Der kan være mange grunde til, at du ønsker at låne penge. Du kan også glæde dig over, at det faktisk er ganske nemt. Men uden at bruge tid på at sammenligne vilkår og regne på omkostningerne kan et lån hurtigt blive dyrere, end du forventer.
Hos Moneyscout.dk er målet at give dig et solidt beslutningsgrundlag, før du ansøger om et lån. Her finder du forklaringer på, hvad der påvirker prisen, hvordan du helt konkret læser et lånetilbud, og hvilke regler der gælder i Danmark.
Et lån er et pengebeløb, som du låner af en anden person, en bank eller en låneudbyder, og som du senere skal betale tilbage. Tilbagebetalingen sker typisk i form af faste rater, der forfalder over en aftalt periode. Desuden kan renter og eventuelle gebyrer også indgå i den samlede pris.
Der findes mange forskellige lånetyper i Danmark, og de er ofte tilpasset forskellige behov og formål. Nogle lån optages på nettet hos digitale låneudbydere, mens andre optages i banken eller hos et realkreditinstitut. Det vidner om, at der er mange muligheder for at låne penge.
Derfor er det en god idé at overveje, hvilken lånetype der passer bedst til dit formål, før du giver dig i kast med at ansøge. Forskellige lån har nemlig forskellige vilkår, løbetider og renter. Ved at vælge den rigtige type lån, vil du ofte få en bedre løsning og kan samtidig sikre et godt overblik over din økonomi.
Alt efter hvilken lånetype du vælger, kan der være forskellige krav og betingelser, du som låntager skal leve op til. Nogle lån kræver sikkerhed eller en udbetaling, mens andre ikke gør. Renten kan også være fast eller variabel. Derfor er det vigtigt at forstå vilkårene, før du beslutter dig.
De mest populære lånetyper på det danske marked er:
Nutidens teknologi har gjort det langt nemmere at sammenligne priser på alt fra elektronik til rejser, og heldigvis er lånemarkedet ingen undtagelse i denne forbindelse. I dag kan du hurtigt få overblik over forskellige lånemuligheder og finde et lån, der passer bedre til både dit formål og din økonomi.
Tidligere var det et krav, at du mødte fysisk op i banken for at ansøge om et lån, hvilket både kunne være tidskrævende og besværligt. I dag kan du sende en låneansøgning på nettet på få minutter, hvorefter du vil modtage tilbud fra flere banker og låneudbydere på samme tid.
Det betyder, at meget af det arbejde, der før lå hos dig, nu er gjort betydeligt lettere. Ansøgningen foregår digitalt, og processen er designet til at være enkel og hurtig. Det er selvsagt en markant fordel, da det medfører, at du er fri for både lange møder og papirarbejde i banken.
Mange får brug for at låne penge på et tidspunkt i livet, hvad enten det er til at finansiere et større køb eller blot til at dække en uforudset udgift. Ved at ansøge om et lån online kan du nemt sammenligne flere tilbud med hinanden og dermed vælge det lån, der passer bedst til din situation.
Udtrykket lån penge dækker over flere forskellige lånetyper. Nogle tænker på traditionelle banklån, mens andre er lån uden sikkerhed fra digitale låneudbydere. Der findes også et væld af kortfristede låneprodukter, der som regel bruges til midlertidige økonomiske behov og derfor har andre vilkår.
Det giver sjældent et retvisende billede at sammenligne alle typer lån på én gang. Et bedre udgangspunkt er først at vælge den kategori, der passer til dit formål, og derefter indhente en række tilbud. Dermed vil det være lettere for dig at sammenligne udbydere inden for netop den type lån.
Mange privatpersoner vælger et lån uden sikkerhed, fordi det er fleksibelt og ikke kræver pant i for eksempel bolig eller bil. Her er forbrugslånet ofte relevant, da der er tale om et lån til privat brug, hvor du frit kan bestemme, hvad pengene skal bruges til.
Der findes også kortfristede lån som minilån, der typisk bruges ved midlertidige økonomiske behov. Samtidig findes der alternativer som en kassekredit, der er en løbende kredit, som du kan bruge. Uanset hvad du overvejer, bør du altid starte med at beregne dit rådighedsbeløb og vurdere din økonomi.
|
Lånetype |
Typisk formål |
Løbetid |
|
Forbrugslån |
Kan bruges til alle formål |
1-10 år |
|
Minilån |
Kan bruges til mindre køb |
Få måneder |
|
Samlelån |
Kan bruges til at samle eksisterende gæld |
1-15 år |
|
Kassekredit |
Kan bruges som løbende kredit |
Løbende |
Mange accepterer automatisk det lånetilbud, de får fra deres egen bank, uden at undersøge andre muligheder. Men der findes dog et væld af forskellige låneudbydere på markedet, og nogle kan tilbyde lavere renter eller bedre vilkår end dem, du bliver præsenteret for af din egen bank.
Derfor kan det naturligvis godt svare sig at bruge et par minutter på at sammenligne lån fra flere udbydere, før du træffer en beslutning. Når du ser på flere tilbud samtidig, får du et bedre overblik over renter, gebyrer og løbetider, så du lettere kan finde det billigste eller bedste lån for din økonomi.
På samme måde som når du køber elektronik eller andre produkter på nettet, giver det god mening at sammenligne priser. Formålet er det samme: at få det bedste produkt til den laveste pris, da der selvfølgelig ikke er nogen grund til at betale mere end nødvendigt.
Når du sammenligner lån fra flere banker og udbydere, øger du selvsagt dine chancer for at finde et lån med bedre vilkår. Det kan i sidste ende gøre en stor forskel for, hvad du betaler hver måned, og hvad lånet samlet set kommer til at koste.
Når du sammenligner lånetilbud, er der flere faktorer, du er nødt til at have fokus på. Løbetid, ÅOP, renter og forskellige gebyrer har alle betydning for den samlede pris på det pågældende lån. For at få et retvisende billede bør du dog altid sørge for at sammenligne lån med samme lånebeløb.
Det er også vigtigt, at lånene har samme løbetid, når du sammenligner dem. Ellers kan forskelle i månedlige ydelser og samlede omkostninger give et misvisende resultat. Husk derfor at vælge lån med de samme forudsætninger, da du dermed bedre kan vurdere, hvilket lån der er billigst.
Løbetiden er den periode, du har til at tilbagebetale både det lånte beløb og de udgifter, der er forbundet med lånet. I mange tilfælde kan du selv vælge, hvor lang løbetiden skal være. Valget har stor betydning for din månedlige ydelse og for, hvorvidt lånet passer ind i din økonomi.
En længere løbetid vil resultere i en lavere månedlig ydelse, fordi tilbagebetalingen bliver fordelt over længere tid. Omvendt vil en kortere løbetid resultere i højere månedlige betalinger. Til gengæld betaler du ofte mindre i renter samlet set, eftersom lånet tilbagebetales hurtigere.
ÅOP står for årlige omkostninger i procent og er et tal, som altid skal fremgå af et lånetilbud. Det viser de samlede omkostninger ved lånet pr. år og inkluderer både renter, gebyrer og andre udgifter ved lånet. Det er derfor en hurtig måde at få indsigt i, hvad det pågældende lån vil koste.
Netop derfor er ÅOP ofte den vigtigste faktor, når du sammenligner lån. Tallet giver et samlet billede af, hvad det reelt koster at låne pengene. Et lån med lav rente kan nemlig stadig være dyrt, hvis gebyrerne er høje. I dag er der dog et loft på 35 procent, hvilket blev vedtaget af Folketinget i 2019.
Ud over renter kan der også være en række andre omkostninger forbundet med at optage et lån. Mange långivere opkræver for eksempel et etableringsgebyr, som dækker de administrative omkostninger ved at oprette lånet. Det bliver som regel indregnet i udgifterne, som du betaler over tid.
Selvom etableringsomkostninger normalt indgår i lånets ÅOP, kan de stadig have stor betydning for den samlede pris, hvilket især gør sig gældende ved mindre lån. Hvis gebyret udgør en stor del af lånebeløbet, kan det nemlig ende med at gøre lånet væsentligt dyrere, end du måske først forventer.
Mange tror, at der altid er mange ekstraomkostninger forbundet med at låne penge online. I praksis afhænger det dog af det konkrete lån. Ved at sammenligne flere lånetilbud kan du ofte undgå unødvendige gebyrer, hvilket også gør det lettere at finde løsninger med lavere samlede omkostninger.
Når du sammenligner lån, får du et bedre overblik over de renter og gebyrer, som opkræves af de enkelte låneudbydere. Det gør det også markant lettere for dig at se, hvad lånet reelt koster. Selv små forskelle i forhold til vilkårene kan have stor betydning for, hvor meget du samlet betaler tilbage.
I Danmark er der samtidig klare regler for, hvad långivere skal oplyse i et lånetilbud. Blandt andet skal de samlede omkostninger ved lånet fremgå tydeligt, så du kan se den fulde pris. Det gør det lettere at gennemskue, hvad du faktisk kommer til at betale for lånet.
Omkostninger ved lån kan typisk opdeles i engangsomkostninger og løbende omkostninger. Hvilke gebyrer der gælder, varierer meget fra lån til lån, hvilket du skal være opmærksom på. Det er netop derfor, at det altid er en god idé at læse ethvert lånetilbud grundigt, før du accepterer det.
Engangsomkostninger
Herunder bliver du præsenteret for nogle af de typiske engangsomkostninger, der kan være forbundet med at optage et lån:
Løbende omkostninger
Når du låner penge, kan du også komme ud for, at der er løbende omkostninger, som skal betales undervejs i lånets løbetid:
Inden du optager et lån, er det en god idé at overveje dit behov grundigt. Start med at spørge dig selv, hvor meget du faktisk har brug for at låne. Et lån koster penge, så det giver mening kun at låne det nødvendige beløb, selvom det kan være fristende at optage et lidt større lån.
Det er også vigtigt at tænke over, hvor hurtigt du ønsker og er i stand til at tilbagebetale lånet. Løbetiden har nemlig meget at sige for, hvad det kommer til at koste dig at låne penge. En længere løbetid giver ofte lavere månedlige ydelser, men betyder samtidig, at du skal betale renter i længere tid.
Derudover bør du overveje, om et lån er den rigtige løsning i situationen. Hvis lånet skal bruges til en forbrugsvare, kan det i nogle tilfælde være en bedre idé at vente og spare op i stedet for. I sidste ende er det dog en personlig vurdering, hvorvidt du ønsker at låne penge til formålet eller ej.
Der er altid en vis risiko forbundet med at låne penge. Din økonomiske situation kan ændre sig undervejs, hvis du for eksempel mister dit job eller oplever et fald i din indkomst. I sådanne tilfælde kan det blive sværere at betale lånet tilbage, hvis du har spændt buen for hårdt, hvorfor du skal være varsom med dette.
Af denne grund er det meget vigtigt, at dit budget kan tåle uforudsete ændringer. Hvis dine udgifter stiger, eller din indkomst falder, skal der stadig være plads i økonomien til dine afdrag. Når du beregner dit rådighedsbeløb, skal du derfor være realistisk, da det giver bedre sikkerhed ift. din økonomi.
Det er vigtigt at overveje nøje, om et lån er nødvendigt. I mange tilfælde kan det være bedre at undersøge andre muligheder først. Hvis du vælger at låne penge, bør du kun låne det beløb, du faktisk har brug for. Det er gældende, uanset om du skal betale en uforudset regning eller købe en bil.
Når du optager et lån, indgår du en aftale med långiveren om at tilbagebetale pengene inden for en bestemt periode. Det betyder, at du påtager dig et ansvar for at overholde aftalen og betale dine ydelser til tiden. Gør du ikke det, vil det resultere i strafrenter og i værste fald en registrering i RKI.
Der findes mange forskellige lånetyper på det danske marked, og de er ofte udviklet med forskellige behov for øje. Nogle lån er dog meget fleksible og kan af denne grund bruges til en lang række forskellige formål, mens andre er målrettet specifikke køb eller økonomiske situationer.
Forskellen mellem de enkelte lånetyper handler blandt andet om krav til sikkerhed, lånebeløb, løbetid og formål. Nogle lån kræver pant i en bil eller bolig, mens andre kan optages uden sikkerhed. Det er i høj grad de sidstnævnte lån, der er populære, og derfor udbydes de også af de fleste digitale långivere.
Det er en god idé at sætte dig ind i forskellene mellem de forskellige lånetyper, da det gør det markant lettere at vælge den løsning, der passer bedst til netop din økonomi. Herunder finder du en kort gennemgang af nogle af de mest almindelige lånetyper i Danmark.
Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du ikke vil blive mødt af et krav om at stille pant i eksempelvis bolig eller bil. Derfor er denne type lån kendt for at være meget fleksible, eftersom de kan bruges til mange forskellige formål.
Mange bruger forbrugslån til større udgifter, hvad enten de er uforudsete eller planlagte. Det kan være alt fra en rejse eller en ny cykel til renovering af boligen. Lånebeløbet kan variere fra ned til 3.500 kroner og helt op til 400.000 kroner, hvilket vidner om den store fleksibilitet ved lånet.
Et kviklån er kendetegnet ved, at pengene ofte kan udbetales hurtigt efter godkendelse. Ansøgningen foregår i langt de fleste tilfælde på nettet, og processen er designet til at være enkel og hurtig for låntageren. Så lån penge hurtigt og nemt ved at vælge kviklån.
Selvom kviklån i mange henseender kan vise sig at være praktiske ved akutte behov, er det selvfølgelig vigtigt at være opmærksom på omkostningerne ved lånet. Nogle kviklån på det danske marked har højere renter og gebyrer end andre lånetyper, hvilket kan gøre dem dyrere på den lange bane.
Et privatlån er et lån til privatpersoner, der ønsker at låne penge uden at stille sikkerhed. Ligesom forbrugslån kan privatlånet bruges til forskellige formål. Når først pengene er landet på din konto, er det derfor op til dig selv at beslutte, hvad du vælger at bruge dem til.
Privatlån tilbydes både af banker og låneudbydere på nettet. Lånebeløbet, renten og løbetiden kan derfor variere ganske meget afhængigt af din økonomi og kreditvurdering, hvilket kun understreger vigtigheden af at sammenligne tilbud fra flere forskellige udbydere.
Et samlelån bruges til at samle flere eksisterende lån, kreditter eller afbetalingsordninger i ét samlet lån. Formålet er ofte at få et bedre overblik over sin økonomi og reducere antallet af månedlige betalinger. Samtidig vil det som regel også føre til, at man får et større lån med en lavere rente.
Mange vælger at optage et samlelån med henblik på at optimere deres økonomi. Hvis renten på det nye lån er lavere end på de eksisterende lån, vil det naturligvis resultere i, at de samlede omkostninger bliver lavere over tid. Derfor kan det for mange give god mening at samle deres gæld hos én udbyder.
En kassekredit fungerer som en økonomisk buffer, du kan benytte dig af, når behovet for det opstår. Banken eller kreditudbyderen giver dig derfor blot en kreditgrænse, som du kan trække på, hvis der opstår udsving i din økonomi.
Du betaler kun renter af det beløb, du faktisk bruger af kreditten. Bruger du den ikke, skal du derfor ikke betale renter. Derfor kan en kassekredit være en fleksibel løsning, der især egner sig godt til kortvarige behov. Ifølge Forbrug.dk kan det i nogle tilfælde være billigere end et forbrugslån.
Et billån er et lån, der bruges til at finansiere køb af en bil. Lånet kan optages både i banken og hos andre finansieringsselskaber, der tilbyder denne type lån. Står du overfor at købe en bil, er det derfor en fordel at undersøge samtlige muligheder for at låne penge til formålet.
Billån kan være med eller uden sikkerhed i bilen. I nogle tilfælde kræver långiveren en udbetaling, mens andre lån kan optages uden. Vilkår, renter og løbetid varierer derfor en del fra udbyder til udbyder, hvilket medfører, at det giver god mening at indhente tilbud fra flere forskellige långivere.
Når du ansøger om et lån online, går processen ofte hurtigere end mange forventer. Tiden fra ansøgning til udbetaling afhænger dog af flere faktorer, herunder hvor stort et beløb du ønsker at låne. Hertil er det også vigtigt at nævne, at der er en obligatorisk tænkepause ved kviklån.
Generelt vil mindre lån ofte blive behandlet hurtigere end større lån. Det skyldes, at kreditvurderingen i mange tilfælde er enklere, hvis der er tale om et lavere lånebeløb. Derfor kan behandlingstiden være kortere ved mindre lån, hvilket blandt andet er gældende for kviklån og minilån.
Selvom processen i dag er udviklet til at være både brugervenlig og effektiv, er der stadig nogle trin, du er nødt til at gennemføre forud for lånet. Banker og långivere skal blandt andet foretage en kreditvurdering, før et lån kan godkendes. Det er et krav, der skal sikre ansvarlig udlån.
Når du sender en låneansøgning på nettet, bliver dine oplysninger for det meste behandlet ganske hurtigt. Mange banker og låneudbydere benytter sig af digitale systemer, der kan vurdere ansøgningen automatisk, hvilket er med til at sikre, at processen i dag foregår noget hurtigere end tidligere.
I mange tilfælde vil du derfor kunne modtage lånetilbud kort tid efter, at du har sendt din ansøgning. Nogle banker er endda i stand til at give et foreløbigt tilbud allerede efter få minutter. Det giver dig en helt unik mulighed for hurtigt at få et overblik over dine muligheder.
Selvom du modtager de fleste tilbud hurtigt, kan det være en fordel at vente lidt, før du vælger. Ofte anbefales det at give processen op til 24 timer, så alle låneudbydere når at sende deres tilbud. På den måde sikrer du også, at du har et bedre fundament at sammenligne ud fra.
Hvis du står i en situation, hvor du har brug for penge hurtigt, kan online lån være en god mulighed. Selve ansøgningsprocessen tager ofte kun få minutter, og i mange tilfælde modtager du flere lånetilbud kort tid efter.
Det betyder dog ikke, at et lån kan udbetales uden kontrol. Alle banker og långivere i Danmark er forpligtet til at lave en kreditvurdering, før de kan godkende et lån. Du har derfor ikke mulighed for at få et lån uden kreditvurdering, da det ikke er lovligt for långiverne at udbyde dette.
Når du er blevet godkendt til at optage det pågældende lån, og du har underskrevet låneaftalen, går der normalt ikke lang tid, før pengene står på din konto. Afhængigt af lånetypen tager det typisk mellem to og fem arbejdsdage, før lånet er udbetalt.
Et lån uden sikkerhed betyder, at du kan låne penge uden at stille pant i værdier som bolig eller bil. Långiveren baserer i stedet sin vurdering på din økonomi, indkomst og kreditværdighed, når de afgør, om de er villige til at bevilge dig lånet.
Denne type lån bruges ofte til private formål og er typisk kendt som forbrugslån, men mange kender dem dog også som enten minilån eller kviklån. I nogle tilfælde kan visse billån også være uden sikkerhed. Fleksibiliteten ved disse lån gør, at pengene ofte kan bruges til flere forskellige formål.
En af grundene til, at mange vælger at optage et lån uden sikkerhed, er den enkle ansøgningsproces. Da der ikke skal oprettes pant eller vurderes aktiver, kan processen en del hurtigere. Til gengæld er renten ofte højere, fordi långiveren tager en større risiko ved, at du ikke skal stille en form for sikkerhed.
Den største forskel mellem et lån uden sikkerhed og et sikret lån er, hvorvidt du bliver påkrævet at stille pant for lånet. Ved et lån uden sikkerhed vurderer den pågældende udbyder primært din økonomi, mens et sikret lån kræver, at du stiller en form for aktiv som garanti.
Et sikret lån betyder, at banken har sikkerhed i noget af værdi, hvilket for eksempel kan være en bolig eller en bil. Hvis lånet ikke bliver tilbagebetalt som aftalt, kan långiveren i sidste ende gøre krav på den sikkerhed, der er stillet. Derfor så lån penge nu hurtigt ved at vælge et usikret lån.
I og med, at risikoen for banken er mindre ved sikrede lån, er renten ofte lavere end ved lån uden sikkerhed. Derfor bruges sikrede lån ofte i forbindelse med større lånebeløb til boligkøb eller visse billån, hvor aktivet bliver brugt som sikkerhed for lånet.
Når du låner penge i Danmark, er der en række regler, der skal beskytte dig som forbruger. Lovgivningen skal sikre gennemsigtighed og forhindre urimelige vilkår. Formålet er at skabe et mere ansvarligt lånemarked, der i sidste ende skal komme både långivere og låntagere til gode.
En central del af reglerne handler om begrænsninger på renter og omkostninger. For eksempel må lån med en ÅOP over 35 procent ikke længere tilbydes, og markedsføring af lån med en ÅOP over 25 procent er forbudt. Samtidig er der også blevet indført et fast omkostningsloft på 100 procent.
Som forbruger har du også en fortrydelsesret. Når du optager et forbrugslån, har du 14 dage til at fortryde aftalen i henhold til Kreditaftaleloven. Hvis du gør brug af denne ret, skal du naturligvis tilbagebetale lånebeløbet samt renter for perioden, mens eventuelle gebyrer tilbagebetales til dig.
For nogle kortfristede lån gælder der desuden en betænkningstid på 48 timer. Reglen gælder lån uden sikkerhed med en løbetid på op til tre måneder, som ikke er knyttet til et køb og ikke udbydes af et pengeinstitut.
Inden du optager et lån, bør du altid kontrollere, at udbyderen er registreret hos Finanstilsynet. Virksomheden skal fremgå af myndighedens virksomhedsregister og have den nødvendige tilladelse. Det er dog nemt at tjekke, da du blot kan søge efter den respektive långiver her.
Alle kan i princippet ansøge om et lån, men det er altid banken eller låneudbyderen, der har en pligt til at udføre en kreditvurdering. Derfor kan to personer med samme behov ende med at få vidt forskellige svar. Nogle bliver godkendt, mens andre får afslag, fordi deres økonomiske situation f.eks. ikke er god.
De forskellige banker og låneudbydere på det danske marked benytter sig af forskellige kriterier, når de vurderer deres ansøgere. Disse kriterier kan desuden variere fra udbyder til udbyder. Derfor kan det ske, at én bank afviser din ansøgning, mens en anden bank vurderer, at du godt kan blive bevilget lånet.
Der findes dog en række grundlæggende krav, som de fleste banker i Danmark stiller til alle låntagere. Hvis disse ikke er opfyldt, kan det være svært at blive godkendt til et lån, uanset hvilken udbyder du ansøger hos. Disse grundlæggende krav vil du blive mødt af hos de fleste låneudbydere:
Ved større lån kan du opleve, at der bliver stillet yderligere krav. Nogle långivere beder for eksempel om billedlegitimation, lønsedler eller dokumentation for, at du har et fast arbejde. Disse krav bruges til at vurdere dit rådighedsbeløb og sikre, at din økonomi gør dig i stand til at tilbagebetale lånet.
Hvis du ikke kan blive godkendt til et lån alene, kan det i nogle tilfælde være en mulighed at ansøge sammen med en anden person. Denne person kaldes en medansøger og indgår i låneaftalen på lige fod med dig. Vil du øge dine chancer for at blive godkendt, så lån penge med kautionist.
Den person, der bliver brugt som medansøger, kommer naturligvis til at hæfte for lånet sammen med dig. Det kan derfor med fordel være en ægtefælle, samlever, ven eller et familiemedlem. Begge parter står på låneaftalen og har derfor et fælles ansvar for tilbagebetalingen.
Når to personer ansøger om et lån sammen, vil banken eller låneudbyderen normalt se på jeres samlede økonomi. Det betyder, at indkomst, udgifter og rådighedsbeløb bliver vurderet samlet. Det kan være en fordel, da det i nogle tilfælde kan forbedre mulighederne for at blive godkendt.
En af de største fordele ved at have en medansøger er, at chancen for at blive godkendt til et lån ofte er større. Når der er to ansøgere i stedet for én til et lån, giver det et stærkere økonomisk grundlag at vurdere ud fra, hvilket øger forudsætninger for at få bevilget det ønskede lån.
Når I ansøger sammen, vil banken - som sagt - vurdere jeres samlede indkomst og økonomi. Det vil i de fleste tilfælde føre til et højere rådighedsbeløb, hvilket i nogle tilfælde gør det muligt at låne et større beløb eller få bedre lånevilkår.
Derudover kan en fælles ansøgning i nogle tilfælde føre til en lavere rente eller lavere månedlig ydelse. Det skyldes, at risikoen for banken eller den digitale låneudbyder ofte vurderes til at være lavere, når to personer hæfter for lånet i stedet for én.
Mange ønsker en hurtig og enkel låneproces, men det er ikke alle ansøgninger, der bliver godkendt med det samme. De mange banker og digitale långivere vurderer hver ansøger individuelt og ser på flere økonomiske faktorer, før de beslutter, om de vil tilbyde et lån til den pågældende person.
Når banken behandler din ansøgning, ser de blandt andet på din indkomst, dine faste udgifter og dit rådighedsbeløb. Disse oplysninger bruges til at vurdere, om din økonomi kan bære de månedlige afdrag, der vil være forbundet med lånet.
Der findes dog flere måder, hvorpå du kan styrke din ansøgning, så du øger dine chancer for en godkendelse. Ved at justere nogle af de faktorer, der indgår i bankens vurdering, kan du derfor i nogle tilfælde forbedre dine chancer for at blive godkendt til et lån.
Løbetiden har stor betydning for, hvor høj din månedlige ydelse bliver. En længere løbetid betyder, at tilbagebetalingen fordeles over flere måneder eller år, hvilket vil føre til en lavere månedlig betaling. Er den månedlige ydelse lavere, bliver det også lettere at finde plads til den i dit budget.
Særligt hvis din økonomi er stram, kan en længere løbetid gøre det lettere for dit budget at rumme lånet. Den lavere månedlige ydelse kan gøre det mere realistisk at overholde betalingerne, hvorfor det dermed også kan være med til at øge dine chancer for godkendelse.
Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at en længere løbetid ofte betyder flere renteudgifter, hvorfor det på den lange bane gør det dyrere for dig at låne penge. Selvom ydelsen bliver lavere pr. måned, vil lånet dermed blive dyrere over hele tilbagebetalingsperioden.
Hvis du har flere mindre lån eller kreditaftaler fordelt hos forskellige udbydere, kan det med tiden blive svært at holde overblik over din økonomi. Hver gældspost har ofte sine egne renter og gebyrer, hvilket ikke blot gør det svært at holde overblik, men også gør det dyrt for dig på den lange bane.
Et samlelån kan i nogle tilfælde være en løsning på denne situation. Ved at samle flere eksisterende lån i ét nyt lån kan du reducere antallet af betalinger og skabe et bedre overblik over din økonomi. Samtidig kan det også medføre, at dine rente- og gebyromkostninger faktisk bliver lavere.
Hvis det nye lån har bedre vilkår end dine eksisterende lån, kan det også øge dit månedlige rådighedsbeløb, hvilket naturligvis er en markant fordel. Et større rådighedsbeløb kan nemlig styrke din økonomi og dermed forbedre dine muligheder for at blive godkendt til et nyt lån på sigt.
En anden måde at forbedre dine chancer på er at ansøge om et lån sammen med en medansøger. Hvis de er angivet to personer i stedet for én på ansøgningen, vil banken eller långiveren vurdere jeres samlede økonomi i stedet for kun at kigge på én persons økonomi.
To indkomster betyder ofte et større samlet rådighedsbeløb, hvilket kan resultere i, at ansøgningen bliver mere attraktiv for banken. Det kan i nogle tilfælde også føre til bedre lånevilkår eller en lavere rente, hvorfor det i bund og grund bliver billigere at låne penge på denne måde.
Derudover bliver det at inkludere en medansøger anset for at være en måde at reducere bankens risiko, da begge parter hæfter for lånet. Derfor kan det være en effektiv måde at øge sandsynligheden for, at din ansøgning om et lån bliver godkendt.
Hvis du er registreret i et register som RKI eller Debitor Registret, vil det ikke være muligt at optage et lån uden sikkerhed. De fleste banker og låneudbydere i Danmark stiller nemlig som et fast krav til alle deres ansøgere, at de ikke er registreret som dårlige betalere.
Registreringen viser, at der tidligere har været problemer med betalinger og at der på nuværende tidspunkt er ubetalt gæld. Derfor vurderer langt de fleste banker og långivere, at risikoen ved at låne penge ud er for høj. Af den grund vil ansøgninger fra personer i RKI typisk blive afvist.
Ud over kravet om ikke at være registreret i RKI findes der også andre almindelige lånekrav, som du skal kunne leve op til. Som angivet tidligere, skal du blandt andet være mindst 18 år, have en vis indkomst og have fast bopæl i Danmark for at kunne ansøge om et lån.
Det betyder dog ikke, at du ikke kan låne penge, hvis du allerede har gæld. Mange mennesker har lån i forbindelse med for eksempel bil eller bolig. Det afgørende er, at du ikke er registreret i RKI, og at din økonomi vurderes at kunne bære et nyt lån.
For mange mennesker kan privatøkonomien ændre sig hurtigt. Livet er uforudsigeligt, og uventede situationer kan opstå ud af det blå. Det kan for eksempel være et mistet arbejde, ændringer i ens indkomst eller pludselige udgifter, som gør det sværere at holde styr på økonomien.
Hvis du allerede har gæld, forsvinder dine betalingsforpligtelser ikke, selvom din situation ændrer sig. Det vil sige, at dine afdrag og renter naturligvis stadig skal betales til tiden. Og hvis din økonomi bliver for presset, kan det desværre hurtigt føre til en situation, hvor gælden bliver sværere at håndtere.
Nogle overvejer at optage et nyt lån for at få mere luft i økonomien. Selvom det kan virke som en god løsning i øjeblikket, kan det i mange tilfælde gøre situationen værre. Et nyt lån kan øge gælden og skabe endnu større økonomisk pres, hvorfor det ikke kan anbefales at gøre dette.
Hvis et lån ikke bliver tilbagebetalt som aftalt, kan konsekvenserne være alvorlige for låntageren. Du kan risikere at blive registreret som dårlig betaler i RKI, etablere en gæld, der er nærmest umuligt at komme ud af, eller få sværere ved at låne penge til bolig, bil eller andre nødvendige udgifter senere.
Du kan få afslag, hvis din indkomst er for lav, din gæld er for høj, eller hvis du er registreret i RKI. Banker vurderer altid sådanne faktorer ved din ansøgning.
Du kan ansøge om lån online døgnet rundt. Selve behandlingen og udbetalingen sker dog typisk først på bankens arbejdsdage.
Nej, banker skal altid lave en kreditvurdering. Derfor skal du altid give oplysninger om din indkomst og økonomi, før et lån kan godkendes.
De fleste låneudbydere kræver MitID til identifikation og underskrift. Uden MitID vil det derfor som regel ikke være muligt at optage et lån.
Renten er prisen for at låne pengene. ÅOP viser de samlede årlige omkostninger, inklusive renter, gebyrer og andre udgifter.
Ja. I Danmark må ÅOP højst være 35 %, og de samlede omkostninger må ikke overstige 100 % af det beløb, du har lånt.
Ja. Ved forbrugslån har du 14 dages fortrydelsesret, som du derfor kan benytte dig af. Hvis du fortryder, skal du tilbagebetale lånet samt renter for perioden.
Hvis du ikke betaler dit lån, kan der komme gebyrer og renter. I sidste ende kan sagen ende hos inkasso eller med en registrering i RKI.
Moneyscout.dk er en kommerciel side. De låneudbydere, der præsentes på siden, er en del af kommercielle samarbejder. Vi modtager provision, hvis du indgår en aftale via de viste links.
Siden drives af Busekist Digital (CVR: 28491735).