De fleste kan ende med at stå i en situation, hvor de af en eller anden grund har brug for at låne penge. Hvis du ønsker at gøre det på en ansvarlig måde, er det vigtigt at undersøge markedet først, så du kan finde et lån, der passer til din økonomi.
Hos Laane-kompagniet.dk finder du en samlet oversigt over en række danske udbydere af kviklån. Her er lånemulighederne opdelt efter blandt andet de billigste lån og hurtig udbetaling. Derfor har vi forsøgt at gøre det nemt for dig at finde det bedste kviklån for dit vedkommende.
Et kviklån er betegnelsen for et mindre lån, der er kendetegnet ved en hurtig udbetaling, og at det er nemt at ansøge om det på nettet. Formålet med denne type lån er at give forbrugere mulighed for at få adgang til penge hurtigt, hvis der opstår et akut økonomisk behov.
Ofte er løbetiden på et kviklån kortere end ved større andre lånetyper som forbrugslån eller samlelån. Lånebeløbet er som regel også mindre, men mange udbydere tilbyder lån på op til omkring 25.000 kroner med relativt kort tilbagebetalingstid.
Et af kendetegnene ved kviklån er den hurtige behandlingstid. Ansøgningen er i dag 100 % digital og i nogle tilfælde kan pengene blive udbetalt allerede samme dag, som lånet bliver godkendt. Det gør lånetype attraktiv for personer, der har brug for at få penge på kontoen hurtigst muligt.
Tidligere havde kviklån en tendens til at blive forbundet med meget høje omkostninger og ekstremt høje ÅOP-satser. Disse typer lån blev imidlertid ulovlige, da kviklånsloven trådte i kraft 1. juli 2020. I dag findes der derfor ikke lån på det danske marked, der har en ÅOP over 25 procent.
De fleste forbinder kviklån med små lånebeløb og meget høje renter, men sådan er det dog ikke længere. Som angivet herover, trådte en ny lovgivning i kraft i 2020, og i denne forbindelse blev der også indført et loft over ÅOP på kviklån i Danmark.
Lovgivningen betyder, at den samlede årlige omkostning i procent ikke må overstige 25 %. Formålet er at beskytte de danske forbrugere mod at optage meget dyre lån og sikre, at de forskellige låneudbydere ikke længere har mulighed for at opkræve uforholdsmæssigt høje renter og gebyrer på mindre lån.
Selvom der er indført et loft over ÅOP, hører kviklån stadig til blandt de lånetyper, der kan have relativt høje renter. Derfor er det vigtigt at sammenligne flere lånetilbud, hvis du har i sinde at optage et kviklån. På den måde kan du sikre, at du finder det billigste quicklån til dine behov.
Det kan være svært at se forskellen på kviklån og forbrugslån, da begge typer lån er såkaldte usikrede lån, hvor du selv bestemmer, hvad pengene skal bruges til. Selvom de minder en del om hinanden, er der dog også væsentlige forskelle på dem, som kan have betydning for de samlede låneomkostninger.
Tidligere blev hurtige lån ofte brugt af personer, der havde brug for penge hurtigt - f.eks. i weekender eller uden for udbydernes åbningstid. I dag er langt de fleste udbydere mere digitaliserede, og forbrugslån er af denne grund blevet et mere konkurrencedygtigt alternativ til de hurtige lån.
Et forbrugslån er typisk et større lån end et kviklån og bruges ofte til at dække større udgifter eller finansiere et større løb. Lånebeløbet befinder sig som regel på den anden side af 10.000 kroner, og løbetiden er ofte også længere, hvilket gør det muligt at fordele tilbagebetalingen over flere år.
Renten på et forbrugslån er i mange tilfælde også lavere end ved kviklån. Dog er det værd at nævne, at kreditvurderingerne er blevet skærpet de senere år, hvilket vil sige, at mange af långiverne i dag foretager en grundigere vurdering af din økonomi, før du kan godkendes til et forbrugslån.
Et kviklån er kendt for at være et mindre lån, hvor lånebeløbet som regel befinder sig under 10.000 kroner, selvom det dog også kan være højere nogle steder. Denne type lån er kendetegnet ved en hurtig ansøgningsproces og en kort løbetid, hvilket gør det muligt at få adgang til penge relativt hurtigt.
Renten på kviklån er ofte højere end på forbrugslån, hvilket blandt andet skyldes, at løbetiden typisk er kortere på denne type. Hvis man allerede har flere lån med høj rente, kan det derfor i nogle tilfælde være en fordel at undersøge muligheden for at samle dem med et samlelån hos én udbyder.
Når du ansøger om et kviklån eller et andet lån, startes processen altid med en kreditvurdering, hvor der tages et nærmere kig på din økonomi. Formålet med dette er at vurdere, om du har mulighed for at tilbagebetale det pågældende lån. Det betyder også, at et kviklån uden kreditvurdering ikke er muligt.
Alle långivere i Danmark er forpligtet til at vurdere din økonomi, før de kan godkende et lån. Kreditvurderingen skal sikre ansvarlig långivning og beskytte dig som låntager, så du ikke optager et lån, du ikke har mulighed for at betale tilbage. Det kan du blive klogere på hos Forbrugerombudsmanden.
En vigtig del af kreditvurderingen er dine indtægter, faste udgifter og dit rådighedsbeløb. Långiveren bruger disse oplysninger til at vurdere, om der er plads i din økonomi til at betale afdragene på lånet. Her tages der også højde for, at det skal kunne ske uden at skabe økonomiske problemer.
Har du enten en lav indkomst eller mange faste udgifter, vil det medføre, at dit rådighedsbeløb er begrænset. Er tilfældet, så kan det desværre gøre det sværere for dig at blive godkendt til et lån, fordi långiveren vil vurdere, at der ikke er tilstrækkelig økonomisk luft til at betale den månedlige ydelse.
I forbindelse med kreditvurderingen, ser låneudbyderen også på din gældsfaktor. Gældsfaktoren viser forholdet mellem din samlede gæld og din bruttoindkomst og bruges til at vurdere, hvor stor en gældsbyrde du allerede har.
Hvis din gældsfaktor i forvejen er høj, kan det potentielt stå i vejen for, at du kan blive godkendt til et nyt lån. Mange långivere anser en gældsfaktor omkring 3,5 til 4 som værende høj, men grænsen kan variere fra udbyder til udbyder, da den afhænger af den enkelte udbyders vurdering.
Långiveren vil også se på din betalingshistorik, når de vurderer din ansøgning. En stabil historik med rettidige betalinger viser, at du normalt overholder dine økonomiske forpligtelser. Derfor vil det også blive vurderet, at det er mere sikkert at tilbyde dig et lån.
Hvis du derimod har en historik med misligholdt gæld eller en registrering i RKI, vil det ofte være svært at få godkendt et lån - det gælder også, selvom der f.eks. er tale om et mindre lån på 5.000 kroner. I sådanne tilfælde vil det derfor være en klar fordel først at fokusere på at afvikle eksisterende gæld.
Kviklån er en lånetype, som mange vælger, når de har brug for at få et lån udbetalt hurtigt. Lånet er udviklet til at være nemt at ansøge om. Derfor kan det ofte også behandles hurtigt, men det er naturligvis vigtigt, at du er opmærksom på både fordelene og de mulige ulemper ved lånetypen.
Inden du beslutter dig for at optage et kviklån, vil det derfor være en god idé at bruge lidt tid på at sætte dig ind i, hvordan lånet egentlig fungerer. Hvis du har indsigt i både styrker og svagheder ved lånetypen, bliver det markant lettere at vurdere, hvorvidt et kviklån er det rette valg for dit vedkommende.
En af de mest fremhævede fordele ved kviklån er den hurtige behandlingstid. Ansøgningen er så simpel, at du kan klare den fra mobilen, og den kan endda ofte gennemføres på få minutter. I mange tilfælde er det også muligt at få pengene udbetalt samme dag eller inden for ganske kort tid.
Sammenlignet med traditionelle banklån kræver kviklån også mindre dokumentation. Långiveren foretager ganske vist en kreditvurdering, men ansøgningsprocessen er noget enklere. Det betyder, at ansøgningen kan gennemføres hurtigt - og uden omfattende papirarbejde eller lange behandlingstider.
En anden fordel er den store fleksibilitet, der er forbundet med lånetypen. Mange udbydere tilbyder forskellige løbetider og lånebeløb, så lånet kan tilpasses til netop din økonomi. Samtidig stilles der ikke krav om sikkerhed, og lånet kan ligeledes bruges til præcis det formål, man ønsker.
Herunder ser du nogle af de typiske fordele ved kviklån:
Selvom kviklån kan vise sig at være et praktisk valg i visse situationer, er der også en række forhold, du er nødt til at tage højde for. Blandt andet kan vilkårene variere meget fra udbyder til udbyder, og det er derfor vigtigt at sammenligne forskellige tilbud og læse betingelserne i låneaftalen grundigt.
Renten og de samlede omkostninger har også en tendens til at være højere end ved andre lånetyper, herunder privatlån. Hvis lånet ikke tilbagebetales som aftalt, er det også meget normalt, at både rente- og gebyrudgifterne hurtigt vokse, hvilket kan gøre lånet dyrere end forventet.
Kviklån er desuden usikrede lån, hvilket betyder, at långiveren påtager sig en større risiko. Den øgede risiko kan afspejles i højere omkostninger sammenlignet med lån, hvor der stilles sikkerhed. Derfor er det også værd at have med i dine overvejelser, inden du optager et sådant lån.
Herunder ser du nogle af de typiske ulemper ved kviklån:
Prisen på et kviklån afhænger af de lånevilkår, du får tilbudt. Derfor vil omkostningerne altid være individuelle. De renter og ÅOP-satser, der oplyses af låneudbydere, skal du derfor kun anse for at være vejledende, da den endelige pris blandt andet afhænger af din økonomi og kreditvurdering.
Omkostningerne ved et kviklån kan desuden variere betydeligt fra udbyder til udbyder. Det kan derfor være vanskeligt at give et præcist svar på, hvad et kviklån vil koste. For at give dig en idé om prisen på et kviklån, kigger vi herunder på et priseksempel, som du kan tage udgangspunkt i.
Et eksempel kan være et lån på 10.000 kroner med en løbetid på 12 måneder. Med en fast rente på 17 procent og en ÅOP på 24,47 procent vil den månedlige ydelse lyde på omkring 936 kroner. Dette beløb skal du derfor betale hver måned hen over et år, hvorefter du har indfriet din gæld.
I dette eksempel vil det samlede tilbagebetalingsbeløb være 11.237 kroner. Det betyder, at kreditomkostningerne samlet udgør 1.237 kroner. Her på siden er det muligt at sammenligne forskellige lånetilbud, hvilket kan gøre det lettere at finde et kviklån med konkurrencedygtige vilkår.
Nogle af de danske låneudbydere markedsfører kviklån med få krav til ansøgere, men det er dog ikke ensbetydende med, at alle automatisk bliver godkendt til dem. Selvom kviklån ofte er blandt de lettere lån at blive godkendt til, er der dog fortsat en række minimumskrav, som alle ansøgere skal opfylde.
Når du ansøger om et kviklån, vil långiveren starte processen med at foretage en vurdering af din økonomi. Derfor kan ingen udbydere garantere, at en ansøgning bliver godkendt. Der vil altid være en vis risiko for afslag, omend der er mindre risiko for det, hvis der er tale om et mindre lånebeløb.
Blandt de mest almindelige krav er, at du skal være fyldt 18 år og have folkeregisteradresse i Danmark. Derudover er det også et krav, at du kan identificere dig og underskrive med MitID. Endvidere må du heller ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret (er også kendt som Debitorlisten).
Disse krav gælder generelt hos alle danske låneudbydere, uanset hvilken type lån der er tale om. Hvis du ikke opfylder et eller flere af kravene, vil du derfor ikke kunne låne penge. Lever du derimod op til disse, er der en god chance for, at du kan blive godkendt til et online lån.
Straksudbetaling er en af de funktioner, der har været med til at gøre kviklån til et populært valg på det danske marked. Det medfører nemlig, at pengene kan blive overført til din konto samme dag, som du ansøger. I nogle tilfælde kan udbetalingen endda ske inden for få timer efter godkendelse.
For at få pengene udbetalt samme dag kræver det dog ofte, at ansøgningen bliver behandlet inden for udbyderens daglige tidsfrist. Hos mange långivere ligger denne deadline typisk omkring klokken 15 på hverdage, hvorfor der altså er gode chancer for at få behandlet sin ansøgning med det samme.
Hvis din ansøgning først bliver godkendt efter denne deadline, vil pengene dog normalt først blive overført næste bankdag. Det skyldes primært bankernes overførselstider, der sætter rammerne for, hvornår pengene kan nå frem til din konto.
Derfor kan det være en fordel at ansøge relativt tidligt på dagen, hvis du ved, at du har brug for pengene her og nu. Ansøger du tidligt på en hverdag, vil det nemlig øge dine chancer markant for, at både behandling og udbetaling kan gennemføres samme dag.
Selvom hurtig udbetaling er vigtigt, bør du stadig tage dig tid til at indhente og sammenligne flere lånetilbud. Ved blandt andet at se på ÅOP-satsen hos forskellige udbydere kan du som regel finde et lån med bedre vilkår, selvom det er et krav fra din side, at pengene skal udbetales hurtigt.
Når du ansøger om et kviklån, vil låneudbyderen naturligvis vurdere, om du lever op til deres krav. Disse krav skal sikre, at du rent faktisk har mulighed for at tilbagebetale lånet. Det er netop derfor, at ikke alle har mulighed for at blive godkendt til et kviklån.
Du vil desuden opleve, at kravene kan variere en smule fra udbyder til udbyder. Når det er sagt, bør du dog være klar over, at der er en række forhold, som stort set alle långivere i Danmark lægger vægt på. Det gælder blandt andet alder, bopæl, kreditoplysninger og muligheden for at identificere dig digitalt.
Din økonomiske situation er selvsagt også en central del af din ansøgning. Långiveren vil som regel se på din indkomst eller andre økonomiske forhold for at vurdere, om der er plads i din økonomi til at betale de månedlige afdrag - også uden, at du bliver for økonomisk presset af det.
Derudover er det også værd at bemærke, at der faktisk findes en række forhold, der kan være med til at forbedre dine chancer for at blive godkendt. For eksempel kan en stabil indkomst, medlemskab af en A-kasse eller en medansøger gøre det lettere at blive godkendt til et kviklån.
Herunder bliver du et udpluk af de mest almindelige krav hos låneudbydere:
Disse faktorer kan i nogle tilfælde være med til at forbedre dine chancer for godkendelse:
Hvis du vil finde det billigste kviklån, er det vigtigt at sammenligne flere forskellige lånetilbud med hinanden. Der kan være stor forskel på renter, gebyrer og vilkår hos de enkelte udbydere, og en grundig sammenligning kan derfor hjælpe dig med at finde den løsning, der er den rette for netop dig.
Et godt sted at starte er ved at tage et kig på lånets ÅOP, som er en forkortelse for årlige omkostninger i procent og bruges til at vise de samlede omkostninger ved lånet. Derfor er ÅOP ideelt at bruge til dette formål, da det gør det lettere at sammenligne forskellige lånetilbud på en mere retvisende måde.
Det er også vigtigt at være opmærksom på, at der ofte er eventuelle gebyrer forbundet med et kviklån. Nogle lån kan bl.a. have oprettelsesgebyr, administrationsgebyr eller andre betalingsgebyrer. Disse omkostninger kan påvirke den samlede pris på lånet og bør derfor også indgå i din vurdering.
Lånets løbetid spiller naturligvis også en stor rolle for den samlede pris. Et lån med en kort løbetid betyder nemlig, at lånet bliver betalt hurtigere tilbage, hvilket i mange tilfælde kan reducere de samlede renteomkostninger. Vælger du et lån med længere løbetid, skal du betale renter over en længere periode.
Netop derfor kan det godt betale sig at sammenligne tilbud fra flere udbydere, før du træffer en beslutning. Ved at gennemgå en håndfuld forskellige lånetilbud gør du det lettere for dig selv at skabe et overblik over markedet og dermed lettere vælge det kviklån, der samlet set er billigst.
Ansøgningsprocessen for kviklån er designet til at være enkel og hurtig. De fleste låneudbydere kræver blot, at du udfylder en digital ansøgningsformular på deres hjemmeside. Det er en åbenlys fordel, da det i mange tilfælde kun tager få minutter at indsende en sådan ansøgning.
Selvom processen er både kort og overskuelig, er det naturligvis stadig vigtigt at tage sig tid til at gennemgå de forskellige trin. Hvis du er helt grøn, kan du herunder læse nærmere om hvert af de trin, du skal igennem for at ansøge om et lån.
Det første skridt er at beslutte, hvor meget du ønsker at låne, og hvor lang løbetid lånet skal have. Her vil det naturligvis være en fordel på den lange bane, at du vælger det laveste beløb, der dækker dit behov. Det vil nemlig sikre, at de samlede låneomkostninger bliver så lave som muligt.
Løbetiden er også en vigtig faktor, da den har stor betydning for både din månedlige ydelse og de samlede omkostninger. Et lån med en kort løbetid vil give højere månedlige betalinger, men reducere de samlede udgifter sammenlignet med et kviklån med lang løbetid.
Når du har besluttet, hvad der er det ideelle beløb og løbetid for dit vedkommende, er næste skridt at begynde at sammenligne de forskellige låneudbydere. Her kan det især være nyttigt for dig at kigge på ÅOP, renter og eventuelle gebyrer, da disse faktorer har stor betydning for lånets samlede pris.
Det kan også være relevant at se på andre forhold, såsom hvor hurtigt pengene kan udbetales. Nogle udbydere tilbyder hurtigere behandlingstid end andre. Står du i en situation, hvor du har brug for penge med det samme, så sørg for at vælge en udbyder med kviklån med straksudbetaling.
Når du har fundet frem til den udbyder, der ser ud til at kunne tilbyde dig den bedste låneaftale, skal du udfylde en ansøgning på udbyderens hjemmeside. Her vil du typisk blive bedt om at oplyse en række personlige oplysninger, din indkomst, dine faste udgifter samt det ønskede lånebeløb og løbetid.
Ansøgningen afsluttes med identifikation via MitID, hvorfor det er et krav, at du har et gyldigt MitID. Hos mange udbydere bliver visse oplysninger desuden automatisk hentes fra offentlige registre eller bankoplysninger, hvilket er med til at gøre ansøgningsprocessen både hurtigere og nemmere.
Efter ansøgningen bliver din økonomi vurderet, hvilket i bund og grund betyder, at der bliver udført en kreditvurdering. Mange udbydere gør i denne forbindelse brug af automatiserede systemer, hvilket vil sige, at du kan forvente at få svar inden for kort tid efter, at du har sendt din ansøgning af sted.
Hvis du bliver godkendt til det respektive kviklån, modtager du et konkret lånetilbud, der også indeholder de endelige vilkår for aftalen. Det er vigtigt, at du bruger tid på at gennemgå oplysninger som ÅOP, månedlig ydelse og det samlede tilbagebetalingsbeløb, før du accepterer aftalen.
Når du har godkendt lånet, overføres pengene til din konto. Ved nogle kviklån kan udbetalingen ske inden for få timer, mens overførslen i andre tilfælde først kan gennemføres næste bankdag. Det afhænger både af udbyderen og hvornår på dagen, din ansøgning er blevet sendt og godkendt.
Det er også værd at være opmærksom på, at du har en fortrydelsesret på 14 dage. Hvis du fortryder lånet, kan du i henhold til Kreditaftaleloven § 19 blot tilbagebetale beløbet og kun betale rente for den periode, hvor du har haft pengene stående på din konto.
Det er som udgangspunkt ikke muligt at få et kviklån, hvis du er registreret i RKI. De fleste låneudbydere gør brug af RKI som en del af deres kreditvurdering og vil derfor afvise ansøgninger fra personer, der er registreret her.
En RKI-registrering bliver af långivere betragtet som et klart tegn på, at du har økonomiske problemer, ligesom det også er et bevis for, at du har misligholdt gæld. Derfor vurderer de, at der er en for stor risiko forbundet med at yde dig et lån, hvis du er registreret i RKI eller et lignende register.
Hvis du er registreret i RKI, bør dit fokus derfor være at få afviklet den gæld, der har ført til registreringen. Når du har betalt denne gæld, vil det nemlig være muligt at få slettet din registrering, hvilket kan gøre det muligt for dig igen at optage lån.
Beløbet varierer mellem de forskellige udbydere, men kviklån lyder ofte på et sted mellem 1.000 og 25.000 kroner. Du bestemmer selvfølgelig selv dit lånebeløb.
Løbetiden på et kviklån er typisk kort og er som regel på et sted mellem få måneder og op til et eller to år. Det afhænger som regel af lånebeløbet.
Kviklån kan have højere renter end andre lån, men i Danmark er der et loft over ÅOP, der betyder, at lånets samlede omkostninger ikke må overstige 25 %.
Det kan være sværere at få et kviklån som arbejdsløs, eftersom alle långivere vurderer din indkomst og økonomi forud for en eventuel godkendelse.
ÅOP viser de samlede årlige omkostninger ved lånet, inklusive renter og gebyrer, og gør det lettere at sammenligne forskellige lånetilbud med hinanden.
Du skal som minimum være 18 år for at tage et kviklån, men nogle udbydere kræver, at du er mindst 21 eller 23 år.
Kviklån kan være risikable, hvis de ikke tilbagebetales til tiden, da renter og gebyrer dermed kan gøre lånet dyrere over tid.
Moneyscout.dk er en kommerciel side. De låneudbydere, der præsentes på siden, er en del af kommercielle samarbejder. Vi modtager provision, hvis du indgår en aftale via de viste links.
Siden drives af Busekist Digital (CVR: 28491735).