Kan man låne som studerende?
At være studerende betyder som regel, at man har en stram økonomi med SU som primær indkomst og begrænsede muligheder for at spare op. Mange studerende oplever på et tidspunkt, at pengene ikke slår til, og begynder at overveje, om det er muligt at låne penge.
I denne artikel ser vi nærmere på, hvilke lånemuligheder studerende har, hvad der gør det svært at blive godkendt til lån, og hvad du bør overveje, inden du låner penge. Du får også indblik i, hvorfor SU-lånet stort set altid er det bedste valg for dig, der er studerende.
Er ofte svært at låne som studerende
Det kan godt lade sig gøre at låne penge som studerende, men det er langt sværere end for folk med en højere indkomst. Banker og andre långivere vurderer altid din evne til at betale lånet tilbage, og som studerende med en lav indkomst er du i de fleste tilfælde ikke den mest attraktive låntager.
Grundlaget for en låneansøgning er typisk din indkomst, din opsparing og din kredithistorik. Som studerende er din indkomst lav og din opsparing er ofte beskeden, hvorfor en långiver har et begrænset grundlag at vurdere ud fra, hvilket for det meste resulterer i afslag eller dårlige lånevilkår.
Det er dog ikke umuligt at få godkendt et lån som studerende, men du skal forvente, at processen tager tid, at kravene er høje, og at renten kan være højere end for låntagere med fast indkomst. Det er noget, du bør tage med i overvejelserne, inden du kaster dig ud i at låne penge.
Især boliglån er vanskelige at blive godkendt til
Hvis du som studerende drømmer om at købe din egen bolig, er virkeligheden desværre, at det er meget svært at blive godkendt til et boliglån. Banker og realkreditinstitutter kræver typisk, at du kan dokumentere en stabil og tilstrækkelig indkomst til at dække de månedlige ydelser, og det kan du sjældent som studerende.
Der er også et krav om, at du kan lægge en udbetaling på mindst fem procent af boligens pris, og mange banker har derudover krav om, at du ikke bruger mere end en bestemt andel af din indkomst på boligudgifter. Som studerende med en månedlig SU på godt 6.000 kroner er disse krav tæt på umulige at opfylde.
Nogle studerende løser det ved at have forældre som medansøgere eller kautionister. Det kan øge chancen for en godkendelse markant, da bankens risiko reduceres, når der er en forælder med fast indkomst og formue bag ved. Men det er ikke en mulighed for alle, og det kræver, at forældrene er villige til at påtage sig det ansvar.
Forbrugslån har højere godkendelsesrate for studerende
Forbrugslån og kviklån er lettere at blive godkendt til end boliglån, og det er den type lån, mange studerende ender med at optag, når de har brug for penge hurtigt. Disse lån kræver typisk for det meste ikke, at der stilles sikkerhed og har derfor en enklere ansøgningsproces end et banklån.
Den lettere adgang til forbrugslån kommer dog med en pris. Renten på forbrugslån er generelt markant højere end på de sikrede lån, du kan optage i banken. Det vil sige, at lånet over tid kan komme til at koste dig meget mere end det beløb, du har lånt, og at selv et lille lån kan udvikle sig til en stor gæld.
Det er særligt kviklån og lån uden afslag, man bør være meget forsigtig med som studerende. Disse lån har ofte ekstremt høje renter og kort løbetid, der gør dem svære at håndtere, hvis man har en stram økonomi. Mange havner i en gældsspiral, der tager dem mange år at komme ud af igen.
Overvej nøje om din økonomi kan bære et lån
Inden du ansøger om et lån, er det vigtigt at sætte dig ned og lave et realistisk budget. Hvad tjener du om måneden, hvad bruger du, og hvad er der tilbage? Kun i tilfælde af, at der er luft nok i dit budget til at dække de månedlige afdrag, bør du overveje at låne penge.
Husk at medregne alle faste udgifter som husleje, mad, transport og forsikringer, inden du vurderer, om du har råd til et lån. Mange undervurderer deres udgifter og overestimerer, hvad de har til overs. Det kan føre til, at man siger ja til et lån, man i virkeligheden ikke kan håndtere.
Tænk også over, hvad du vil låne pengene til. Er det til noget nødvendigt og konkret, som en computer til studiet, eller er det til forbrug og oplevelser, du selv kan spare op til? Jo mere nødvendigt formålet er, og jo kortere tid du har brug for pengene, jo mere forsvarligt vil et lån være.
SU-lån er som regel den billigste måde at låne penge
Hvis du som studerende har brug for at låne penge, er SU-lånet som regel det klart billigste og mest fornuftige valg. SU-lånet er et statsligt lån med en meget lav rente, og du behøver ikke betale det tilbage, mens du studerer. Tilbagebetalingen starter nemlig først, når du er færdig med din uddannelse.
SU-lånet er desuden meget fleksibelt, da du selv bestemmer, om du vil optage det fulde lån eller blot en del af det, og du kan til enhver tid vælge at sætte lånet på pause. Det giver dig mulighed for at tilpasse dit lånebehov til din aktuelle situation og undgå at låne flere penge, end du reelt har brug for.
Renten på et SU-lån er også langt lavere end på forbrugs- og kviklån, og der er ingen gebyrer eller skjulte omkostninger ved det. Det gør det til en meget billigere løsning end at optage lån i banken eller hos private långivere. Har du brug for at låne penge som studerende, bør SU-lånet derfor være det første, du kigger på.
Mange studerende gældsætter sig unødigt
Desværre er det en kendsgerning, at mange studerende låner penge til ting, de som sådan ikke har brug for. Ferier, tøj, elektronik og restaurantbesøg er gode eksempler på forbrug, der kan virke fristende, men som bør finansieres af din egen indkomst og ikke af et lån med høj rente.
Det er forståeligt, at man har lyst til at leve et godt liv, selvom man er studerende. Men at bruge et lån til at finansiere en livsstil, man ikke har råd til, er en kortsigtet løsning med potentielt store konsekvenser. Gæld, der bare ophober sig i studietiden, skal betales tilbage med renter, og det kan blive til mange penge.
En bedre strategi er at leve for sine egne midler, få et studiejob og bruge SU-lånet med omtanke, hvis man virkelig har brug for det. De studerende, der er disciplinerede med deres økonomi i studietiden, starter livet efter uddannelsen med en langt bedre og mere fri økonomi end dem, der har valgt at gældsætte sig.
