Kan man få lån uden fast indkomst?

Mange tror, at et lån kræver en fast løn hver måned. Det er dog ikke helt rigtigt. Det er faktisk muligt at låne penge, selv om du ikke har et fast job. Men dine muligheder er mere begrænsede, end de ellers ville være.

Det skyldes, at långivere altid vil vide, om du kan betale lånet tilbage. Uden fast indkomst er det sværere at bevise. Du skal derfor ofte kunne vise en anden form for indtægt, som for eksempel dagpenge, SU eller pension, for at komme i betragtning.

Lån uden indkomst er ikke umuligt – men svært

Det er muligt at låne penge uden fast indkomst, men det er langt fra nemt. Långivere ser dig som en større risiko, når du ikke har en fast løn. Det betyder, at du møder strengere krav og ofte dårligere lånevilkår end andre låntagere.

Du kan i mange tilfælde stadig låne, hvis du modtager offentlige ydelser. Dagpenge, kontanthjælp, SU og pension kan i nogle tilfælde bruges som dokumentation for indkomst. Det er dog op til den enkelte långiver at beslutte, om de godkender disse former for indtægt.

Det er en god idé at undersøge markedet grundigt, inden du ansøger. Vilkårene varierer meget fra långiver til långiver. Nogle steder kan du slet ikke låne uden fast løn, mens andre er mere åbne over for ansøgere med alternative indkomster og en stabil økonomi.

Ofte kun muligt at låne mindre beløb

Når du ikke har en fast indkomst, er det som regel kun muligt at låne mindre beløb. Långivere ønsker ikke at tage for stor en risiko. Derfor tilbyder de typisk mindre forbrugslån eller kviklån frem for de store lån, som kræver solid og dokumenteret økonomi.

Disse mindre lån har dog ofte en højere rente og et højere ÅOP end traditionelle lån. Det betyder, at lånet i det store billede kan blive dyrt. Du bør derfor nøje overveje, om du har råd til at betale lånet tilbage, inden du skriver under på en aftale.

Du kan ikke undgå en kreditvurdering

Uanset hvem du låner hos, vil du altid blive kreditvurderet. Det er et lovkrav, at långivere skal vurdere, om du er i stand til at betale lånet tilbage. Denne vurdering sker typisk via oplysninger fra SKAT og andre offentlige registre.

En kreditvurdering ser på din samlede økonomi. Det inkluderer din indkomst, dine udgifter og din gæld. Har du en god økonomi trods manglende fast løn, kan du stadig bestå vurderingen. Men det kræver, at dine tal hænger godt nok sammen til at overbevise långiveren.

Det er også vigtigt, at du ikke er registreret i RKI eller Debitor Registret. Disse registre viser, om du tidligere har misligholdt gæld. Står du i et af dem, vil næsten alle långivere afvise din ansøgning, uanset hvor god din nuværende situation ellers er.

Banken afviser ofte lån uden fast indkomst

Traditionelle banker er generelt meget forsigtige med at låne penge til folk uden fast løn. De har strenge interne krav til ansøgeres økonomi. Har du ikke en fast og dokumenterbar indkomst, vil de fleste banker sige nej til din låneansøgning uden videre.

Det hænger sammen med, at banker typisk tilbyder større lån med lange løbetider. De har brug for sikkerhed for, at pengene kommer tilbage. Når den sikkerhed ikke er der i form af en fast løn, vælger banken som regel at afvise ansøgningen for at undgå tab.

Der er dog én undtagelse, som kan ændre bankens beslutning. Har du aktiver som for eksempel friværdi i din bolig, kan du stille det som sikkerhed for lånet. Det mindsker bankens risiko og kan i visse tilfælde gøre det muligt at få et lån, selv uden fast indkomst.

Onlinebaserede långivere er mere fleksible

Hvis banken afviser dig, er der andre muligheder. Onlinebaserede långivere og finansieringsselskaber er ofte mere åbne over for ansøgere uden fast løn. De har typisk bredere kriterier og kan godkende lån på baggrund af alternative former for indkomst som dagpenge eller SU.

Det betyder dog ikke, at du automatisk bliver godkendt. Også her skal du igennem en kreditvurdering, og dine chancer afhænger stadig af din samlede økonomi. Fordelen er blot, at disse långivere ikke stiller de samme strikse krav til indkomsttypen som en traditionel bank gør.

Du finder disse långivere nemt online, og ansøgningsprocessen er ofte hurtig og enkel. Du kan i mange tilfælde få svar inden for få timer. Det gør det til en praktisk løsning, hvis du hurtigt har brug for penge og ikke har mulighed for at gå den traditionelle vej via banken.

Disse krav skal du leve op til

Selv om du ikke har en fast løn, er der en række grundlæggende krav, som alle långivere stiller. Det er minimumsbetingelser, der gælder, uanset hvilken type lån du søger om, og uanset om du låner hos en bank eller en onlinebaseret udbyder.

Her er de krav, du typisk skal opfylde for at låne penge i Danmark:

• Du skal være fyldt 18 år (hos nogle långivere er alderskravet højere)
• Du skal have et dansk CPR-nummer og en fast adresse i Danmark
• Du skal have en NemKonto, som lånet kan udbetales til
• Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret

Udover disse basiskrav vil långiveren altid lave en samlet vurdering af din økonomi. Det inkluderer din indkomst, dine faste udgifter og din eventuelle eksisterende gæld. Jo bedre din økonomi ser ud på disse punkter, desto større er dine chancer for at få lånet godkendt.

Det er altså muligt at låne penge uden fast indkomst, men det kræver, at du møder visse krav og er villig til at acceptere de vilkår, der følger med. Gør din research, og sammenlign altid flere tilbud, inden du beslutter dig.