Det kan ikke lade sig gøre at låne penge uden en kreditvurdering. Sådan er det. I visse situationer er det muligt at optage nemme lån, hvor der ikke stilles høje krav i forbindelse med kreditvurderingen, men den vil dog altid blive foretaget.
Ønsker du at forbedre dine chancer for f.eks. at få et kviklån på 10.000 kroner, så bør du bevidst vælge at sende ansøgninger til nogle af de låneudbydere, der har lavere krav. Her på siden har vi samlet en oversigt over låneudbydere, hvor det er relativt nemt at blive godkendt som låntager.
Et lån uden kreditvurdering beskrives for det meste som en lånetype, hvor långiveren ikke foretager den samme grundige vurdering af din økonomi, som ses ved traditionelle lån. Desværre findes disse lån dog ikke på det danske marked, hvorfor din kreditværdighed altid vil blive kontrolleret forud for et lån .
Ved alle typer lån vurderer långiveren din økonomiske situation ved at gennemgå din kreditværdighed, betalingshistorik og gæld. Formålet er at sikre, at du rent faktisk er i stand til at tilbagebetale de månedlige ydelser. Denne vurdering er derfor en central del af enhver låneansøgning.
Når man taler om lån uden kreditvurdering, betyder det derfor blot, at långiveren vælger at lægge vægt på andre forhold. Det kan f.eks. være din nuværende indkomst, din beskæftigelse eller om lånet stilles med sikkerhed gennem pant eller en medansøger.
Denne type lån har den fordel, at de ofte kan opnås hurtigere end nogle af de mere traditionelle lån, da godkendelsesprocessen er mere enkel. Til gengæld vil du opleve, at renter og gebyrer ofte er højere, da långiveren påtager sig en større risiko ved at udlåne penge uden at få den samme sikkerhed.
Ifølge dansk lovgivning er det ikke muligt at optage et lån uden kreditvurdering. Reglerne fremgår af kreditaftaleloven § 7 c, som fastslår, at långiveren skal vurdere forbrugerens kreditværdighed, før en kreditaftale kan indgås. Det gælder naturligvis for alle typer lån, du kan finde i Danmark.
Formålet med kreditvurderingen er at sikre, at du som låntager har mulighed for at tilbagebetale lånet. Långiveren har derfor pligt til at indhente tilstrækkelige oplysninger om økonomi, indkomst og gæld, og kan også søge information i relevante databaser for at vurdere din økonomiske situation yderligere.
Reglen gælder uanset lånets størrelse, hvor meget man tjener, eller hvad pengene skal bruges til. Alle kreditgivere er forpligtet til at foretage denne vurdering, før de kan tilbyde et lån til en forbruger. Det er ensbetydende med, at det desværre ikke er muligt at få f.eks. et quick lån uden kreditvurdering.
Selvom et lån uden kreditvurdering i praksis ikke kan lade sig gøre, findes der dog en række lånetyper på det danske marked, hvor vurderingen spiller en mindre rolle. Det gælder blandt andet pantelån eller lån med kautionist, hvor sikkerheden i stedet er mere afgørende for långiverens beslutning.
I praksis er det - som nævnt herover - ikke muligt at optage et lån helt uden kreditvurdering. Der findes dog nogle lånetyper, hvor kreditvurderingen ikke primært tager udgangspunkt i din egen økonomi. Her er der typisk tale om lån med kautionist eller lån med sikkerhed, hvor du stiller pant i et aktiv.
Ved lån med kautionist hæfter en anden person for lånet, hvis det viser sig, at du som låntager ikke selv er i stand til at betale til tiden. I sådanne tilfælde vil långiveren ofte fokusere på kautionistens økonomi og kreditværdighed, hvorfor det ikke er din egen økonomiske situation, der vil være mest afgørende.
Det betyder, at en kautionist i nogle tilfælde kan gøre det muligt at få adgang til kviklån eller forbrugslån, hvis din egen økonomi ikke lever op til långiverens normale krav. Kautionisten fungerer derfor som en ekstra sikkerhed, men selv i disse tilfælde er der ingen garanti for, at du kan blive godkendt til et lån.
En anden mulighed er at optage et pantelån, hvor du stiller et aktiv som sikkerhed for lånet. Långiveren kan her udbetale en del af genstandens værdi, der typisk lyder på op til omkring 75 procent af den vurderede markedsværdi, mens de beholder den pågældende genstand.
Det er vigtigt at være opmærksom på, at disse lånetyper ofte byder på højere omkostninger, hvilket man derfor er nødt til at indstille sig på. Overvejer du at optage denne type lån, vil det derfor være en god idé at undersøge vilkår og omkostninger grundigt, før man beslutter sig for at optage et sådant lån.
Når der ansøges om lån på nettet, vil långiveren altid foretage en kreditvurdering. Det er ikke noget, du kan undgå, eftersom der er tale om et lovkrav i Danmark. Det vil sige, at en hvilken som helst låneudbyder er forpligtet til at undersøge ansøgerens økonomiske situation, før et lån kan godkendes.
For personer med svag kreditværdighed eller betalingsanmærkninger kan det derfor vise sig at være meget svært at få godkendt en låneansøgning. I sådanne tilfælde kan et lån med kautionist eller et lån med medansøger være en af de få muligheder, der kan øge chancen en smule for at blive godkendt.
En kautionist er en person, som påtager sig ansvaret for lånet, hvis låntager ikke selv har økonomi til at betale for det. Långiveren vil derfor som regel fokusere på kautionistens økonomi og kreditværdighed frem for ansøgerens egen økonomi.
På den måde kan en kautionist i nogle tilfælde gøre det muligt at få adgang til et lån, selvom den primære ansøger ikke selv opfylder kravene. Er der tale om et lån med ansøger, hæfter begge parter også for lånet, men her får begge parter som regel også del i de udbetalte penge.
Når man ansøger om et lån på nettet, er kravene ofte lavere end ved traditionelle banklån. Mange online låneudbydere har mere fleksible kriterier, hvilket vil sige, at flere ansøgere kan komme i betragtning til et lån. Netop derfor er der mange danskere, der vælger at låne penge på nettet.
Selvom der altid foretages en kreditvurdering i forbindelse med långivning på det danske marked, er vurderingen hos mange låneudbydere på nettet ofte mindre omfattende end i banker. Det kan gøre processen hurtigere og samtidig øge sandsynligheden for, at din ansøgning bliver godkendt.
Typisk stilles der blot krav om, at man er over 18 år, har fast bopæl i Danmark og kan dokumentere, at man har en form for indkomst. Disse grundlæggende krav gør det muligt for mange at ansøge om lån uden at skulle igennem en længere og mere kompliceret proces, som man ofte skal i egen bank.
Derfor vil mange ansøgere faktisk have gode muligheder for at blive godkendt til et online lån, selvom de ikke selv er klar over. Så længe din økonomi er nogenlunde stabil, vil kreditvurderingen i mange tilfælde kunne bestås, og derfor har du sandsynligvis gode chancer for at optage f.eks. et kviklån.
Et alternativ til traditionelle lån kan være salg med tilbagekøbsret hos en pantelåner. Her kan du vælge at sælge nogle af dine værdigenstande, hvorefter du får udbetalt et beløb baseret på genstandens vurderede værdi. Når du først har fået udbetalt disse penge, kan du bruge dem, som du har lyst.
Når du indgår en sådan aftale, tager pantelåneren sikkerhed i den pågældende genstand, du afleverer. Pengene udbetales typisk med det samme, da værdien af genstanden fungerer som garanti for aftalen, hvorfor der heller ikke bliver udført en traditionel kreditvurdering af dig i denne forbindelse.
Salg med tilbagekøbsret er dog ikke ensbetydende med, at du mister ejerskabet over aktivet permanent. Aftalen giver dig derimod mulighed for at købe dine ejendele tilbage inden for en aftalt periode. Ofte vil du dog skulle betale mere for dine ejendele, end du selv har fået udbetalt for dem.
Hvis tilbagekøbet sker inden for den fastsatte frist, kan du få dine ejendele udleveret igen. Hvis fristen derimod overskrides, vil pantelåneren have ret til at sælge genstanden videre. Beslutter du dig for at optage et pantelån, skal du derfor sikre, at du faktisk har råd til at købe dine ejendele tilbage igen.
Inden man optager ny gæld, er det vigtigt at overveje sin beslutning om dette meget grundigt. Det gælder især, hvis man gør sig tanker om f.eks. at optage et pantelån eller en anden type lån, der gør det muligt at låne penge, selvom ens egen økonomi ikke opfylder långiverens normale krav.
Hvis man ikke selv kan blive kreditgodkendt, skyldes det for det meste, at man ikke har en særlig god økonomi. Långiveren tager som regel udgangspunkt i en kombination af indkomst, gæld og faste udgifter for at afgøre, om der er realistiske muligheder for, at du kan tilbagebetale lånet.
Et lån med kautionist kan i nogle tilfælde gøre det muligt for dig at få godkendt en låneansøgning, selvom du har en dårlig kreditværdighed. Her påtager en anden person sig dog ansvaret for gælden, hvis låntager ikke kan betale, hvilket kan få store økonomiske konsekvenser for begge parter.
Derfor bør man altid tænke sig grundigt om, før man optager ny gæld. Hvis man allerede er presset på den økonomiske front, fordi man er tynget af gæld, er det naturligvis ikke en god idé at optage yderligere gæld. I stedet vil det være bedre at fokusere på at afvikle den gæld, man allerede har.
Nej. Ifølge dansk lovgivning skal långivere altid foretage en kreditvurdering, før et lån kan godkendes, uanset lånets størrelse eller formål.
I praksis ingen. Alle lån kræver kreditvurdering, men med pant eller en kautionist kan långiveren lægge større vægt på den sikkerhed, der stilles for lånet.
Disse lån har ofte højere renter og gebyrer, da långiveren påtager sig en større risiko ved at udlåne penge, hvilket man skal være særligt opmærksom på.
Hvis din økonomi i forvejen er meget presset, kan ny gæld forværre situationen og gøre det sværere at betale regninger og eksisterende lån.
Moneyscout.dk er en kommerciel side. De låneudbydere, der præsentes på siden, er en del af kommercielle samarbejder. Vi modtager provision, hvis du indgår en aftale via de viste links.
Siden drives af Busekist Digital (CVR: 28491735).