Hvad koster det at indfri et realkreditlån?

Mange boligejere overvejer på et tidspunkt at indfri deres realkreditlån før tid. Det kan skyldes et boligsalg, et ønske om omlægning eller blot et ønske om at blive gældfri. Uanset årsagen er det vigtigt at kende de omkostninger, der følger med.

Prisen for at indfri et realkreditlån afhænger af flere faktorer, herunder hvilken type lån du har, hvornår du indfrier det, og hvordan renten har udviklet sig. I denne artikel giver vi dig et klart overblik over, hvad du kan forvente at betale.

Pris for indfrielse af realkreditlån

Når du vælger at indfri et realkreditlån, skal du som minimum betale et ekspeditionsgebyr til dit realkreditinstitut. Det ligger typisk på mellem 750 og 1.000 kroner per lån. Det er en fast udgift, du ikke kan undgå.

Foruden gebyret kan der komme yderligere omkostninger til kurtage og kursdifferencer. Disse afhænger af, om dine obligationer handles over eller under kurs 100. Sælger du din bolig, er de samlede omkostninger ved indfrielse typisk mellem 3.000 og 6.000 kroner.

Her er en oversigt over de typiske udgifter ved indfrielse af et realkreditlån:

Kursen har meget at sige

For fastforrentede lån spiller kursen en stor rolle for, hvad det koster at indfri lånet. Kursen fortæller dig, til hvilken pris dine obligationer bliver handlet på markedet, og det har direkte betydning for din restgæld.

Er renten steget siden du optog lånet, vil kursen som regel ligge under 100. Det er en fordel for dig, da du dermed kan indfri lånet til en lavere pris end den oprindelige restgæld. Du betaler altså mindre end det, du skylder på papiret.

Er renten derimod faldet, er kursen over 100, og det koster mere at indfri. Det skyldes, at obligationerne er mere værd på markedet. I de tilfælde kan det være klogt at overveje, om indfrielsen faktisk kan betale sig.

Straksindfrielse er som regel dyrere

Ønsker du at indfri dit lån med det samme, uden at overholde det normale opsigelsesvarsel, kaldes det en straksindfrielse. Det er en hurtig løsning, men den kommer med en ekstra udgift.

Ved straksindfrielse betaler du ud over gebyret også en såkaldt differencerente. Det er en betaling for perioden fra indfrielsen og frem til næste termin. Realkreditinstituttet skal kompenseres for den rente, de går glip af i den mellemliggende periode.

Differencerenten kan variere afhængigt af, hvornår på året du indfrier, og hvor lang tid der er til næste termin. Jo længere tid der er til næste termin, jo større bliver differencerenten typisk.

Omlægning er heller ikke gratis

Ønsker du ikke at indfri lånet helt, men blot omlægge det til et nyt lån med bedre vilkår, skal du også regne med en række udgifter. En omlægning indebærer, at du indfrier dit gamle lån og optager et nyt.

Ved en omlægning skal du betale kursskæring og kurtage i forbindelse med handlen af obligationer. Derudover skal du betale tinglysningsafgift, som udgør 1.730 kroner plus 1,5 procent af restgælden på det nye lån.

Det kan hurtigt løbe op i et betydeligt beløb, særligt hvis din restgæld er stor. Derfor er det vigtigt at lave en grundig beregning, inden du beslutter dig for at omlægge. Ønsker du at dykke yderligere ned i dette, så læs her, hvad det koster at omlægge lån.

Hvornår giver det mening at indfri sit realkreditlån?

Det er ikke altid en god idé at indfri sit realkreditlån, selv om man har muligheden. Det afhænger helt af din økonomi og din situation. Her er nogle af de tilfælde, hvor det typisk giver mening:

• Du sælger din bolig og skal indfri lånet som en del af handlen
• Renten er steget, og kursen er under 100, så du kan indfri billigt
• Du har en stor opsparing og ønsker at blive gældfri
• Du vil omlægge til et lån med lavere rente og kan tjene omkostningerne ind

Det giver sjældent mening at indfri, hvis kursen er høj og dine omkostninger overstiger den mulige besparelse. I de tilfælde kan det være bedre at beholde lånet og i stedet placere dine penge et andet sted.

Tal altid med din bank eller en uafhængig rådgiver, inden du træffer en beslutning. En professionel kan hjælpe dig med at beregne, om indfrielsen rent faktisk er en fordel for dig. Det er nemlig langt fra altid, at det giver mening at indfri sit lån.